贷款购房是大多数置业者选择的购房方式，而房贷利率是影响购房成本的关键因素。青岛各家银行最新的商贷利率是多少？利率变动对购房者有何影响？目前通过哪家银行贷款比较合适？
本期专题，帮你了解最新利率情况，攻克购房路上的利率难题。
01. 目前贷款的基准利率是多少？
贷款基准利率是中国人民银行（央行）发布给商业银行的贷款指导性利率，是央行用于调节社会经济和金融体系运转的货币政策之一。各商业银行可在基准利率的基础上下调或上浮贷款利率。目前，贷款的基准利率如下图所示：
02. 青岛各银行利率上浮多少？
根据青岛贝壳交易服务中心数据，目前青岛各银行房贷利率上浮情况如下：
目前青岛各商业银行首套购房贷款利率均为上浮15%，二套房贷款利率除新韩银行（中国）和中国邮政储蓄银行为上浮25%外，其余银行均为上浮20%。我们来共同回顾一下近两年汇丰银行以及其他银行利率的变动情况。
在2019年3月贝壳合作银行——汇丰银行，对于贷款160万及以上优质客户，首套利率曾降为上浮8%，购房成本降低不少。但同样，汇丰银行对借款人和贷款房屋要求较高，例如只办理2000年以后的出让地、不办理未婚共有贷款等，放款门槛较高。
其他银行的利率变化幅度较小，近两年首套房利率在上浮10%和15%之间变化，2019年年初略有下降后4月又上浮至首套15%、二套20%水平。
03. 利率上浮对购房者有何影响？
利率调整分为基准利率调整和贷款利率调整。基准利率调整会影响到所有购房者，对于已经贷款的购房者一般有三种调整形式：
1.在次年的年初(通常是1月1日起)执行新利率；
2.满年度调整，即每还款满一年，调整执行新的利率；
3.双方约定，一般在银行利率调整后的次月执行新利率。
注：具体的还款形式，可以自己选择。如果客户批贷但未放款，也会受新政策影响。
贷款利率的调整不影响已经贷款的购房者，也就是说，对于已贷款者而言，贷款时利率上浮幅度一旦确定，在贷款者后续整个贷款年限内上浮幅度都不会发生变化。而利率的上浮对计划购房者影响较大， 利率上浮会导致购房者偿还更多的利息，即还款金额增多。
比如说，现在5年期以上的基准利率为4.9%，首套房贷款利率在基准利率的基础上上浮15%，即：（1+15%）x4.9%=5.635%。假如2019年基准利率调整为5%，贷款者还房贷时利率依然执行上浮15%，即：（1+15%）x5%=5.75%。
举个例子：王先生贷款100万元，以等额本息的还款方式还30年，不同的利率如何影响他的还款成本？
在利率上浮的情况下，购房者要做好准备，根据月收入合理估算自身能承受的贷款额度。但综合近20年的利率水平来看，2019年现行的五年期以上的4.9%的基准利率是最低的，上浮15%之后也比大多数时间段执行的基准利率低。利率可以影响还款成本，但不是决定是否买房的根本因素，购房者还需结合自身情况，合理选房。
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