重疾保险是什么？怎么买重疾保险划算？重疾保险哪个好？近年来环境变差，越来越多的人罹患癌症，水滴筹、轻松筹时常出现在大家的朋友圈里，越来越多的人开始关注可以防范大病医疗风险的重疾保险，那么，这究竟是一种怎样的保险，帮助很大吗，值不值得买呢？
今天，哆啦系统全面的从以下6方面，给你好好介绍一下重大疾病保险是什么？一篇文章迅速扫盲！
今天分享6个话题：
1. 重疾保险是什么？
2. 重疾保险的分类、区别
3. 重疾保险有什么坑？
4. 重疾保险怎么赔？
5. 挑选重疾保险的8个关键点
6、2019性价比最高的少儿、成人重疾保险推荐
N1
重疾保险是什么？
重疾保险即重大疾病保险，是指由保险公司经办的以特定重大疾病，如恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症等为保障项目，当被保险人患有合同约定的疾病时， 保险公司 按保额一次性赔偿保险金。
这笔保险金可以灵活支配，可以用于治疗、康复、偿债、留给家人一笔钱等。
重疾保险的作用就是预防大病医疗支出，人们即使罹患大病，也有充足的资金去治疗！
N2
重疾保险的分类&区别
重疾保险可以分为四类：
1、消费型重疾保险：纯重疾，保障内容为几十或上百种的轻症、重疾，无身故责任。保障期结束后，没有发生理赔，保费也拿不回来。
保障期间可选择，可按年保，也可保终身。
消费型的保费，很便宜，同类产品相对比，杠杆率更高，也就是同样一块钱保费，能保障更高的责任，俗称杠杆率。
2、储蓄型重疾保险：保重疾，同时含有赔付保额的身故责任。保障期间内被保人没得重疾就身故了，受益人也能获得保额，可以理解为就算自己先走了，这笔钱可以储蓄起来，给亲人留下一笔钱。
常见形态为重疾+终身寿。保费，相对较贵。
3、返还型重疾保险：保重疾，同时带有保费返还责任和赔付保额的身故责任。被保险人生存至某一年龄（比如70岁或80岁），返还所交保费，保障继续有效。保障期内被保险人身故，受益人也能获赔保额。或者定期重疾，是保至XX岁，到期返还保费。
简单理解即：重疾+身故赔保额+到期没得病保费返还
保费，一个字，贵！目前市面上也比较少。
4、专项重疾保险：仅保障一种重疾。比如防癌险，仅保障恶性肿瘤和原位癌，适合年龄较大的消费者，因为他们买不了普通的重疾保险了，或是要买的话已经很贵了。
N3
重疾保险有什么坑？
要说重疾保险有什么坑呢？其实“坑”说不上，倒是投保时应该多注意这9点，如果没注意可能就会踩雷了，很可能会影响到保险最后能不能赔！
1. 职业类别，不是所有职业的人都能买重疾保险，普通职业如上班族、白领都能买，但是对于从事高危职业的人群来说，如建筑工人等，这些职业有的重疾保险不承保！
2. 年龄、性别，一般来说重疾保险的投保年龄是：28天~55周岁，超过就基本买不到重疾保险了。当然是有这种70周岁以下都可以买的重疾保险，但是不多。
3. 身体健康，几乎所有重疾保险都会要求投保人或被保险人（掏钱的人和保障的对象）身体要健康，如果有些比较严重的毛病，如：三高、甲状腺结节、甲减、乙肝大小三阳、乳腺结节等，有这些疾病的小伙伴要么被拒保、要么除外承保（因为这个毛病住院、治疗，是不赔的）、要么加费！
所以特别是在投保重疾保险的时候，对健康告知拿捏不准的话，可以微信咨询我们的徐老师为你把把关，从事保险行业十年了，对核保很熟，可以帮你少走弯路！别因为健康问题不如实告知而最后导致出险了保险公司拒赔！
4. 身高体重，看BMI指标，超重或者太瘦也不行！这个环节很容易被人忽视，谨慎点别留下后患，但是注意，不同保险公司的重疾保险要求也不同，有的宽松点。
5. 投保区域，事实上，投保区域是保监会限制保险公司的，但并不是限制消费者的！
难道保险公司会说，因为你在换了工作地点（国内）就拒赔吗？ 显然不会！但话说回来，如果你跑国外工作，那就得打保险公司电话确认下！
6. 家族遗传病，很多重疾保险都有要求，这个如实告知即可，如果不能购买就别瞎买了。
7. 身体残疾，绝大部分重疾保险都保不了！但有些保险公司专门针对残疾人定制的重疾保险除外。
8. 精神类疾病，抑郁症、焦虑症、强迫症、精神分裂症、自闭症、多动症、人格障碍、厌食症这些常见的精神类疾病几乎所有的重疾保险都不能保的，当然不排除单独定制的重疾保险。
9. 拒保过、理赔过，关于被其他公司拒保过，因为不同公司的要求不一样，所以要看具体拒保的原因；如果发生过健康险理赔，那这个要注意：如果是住院、重大疾病治疗理赔，那么务必做个人工核保！很多人怕走人工核保流程，怕一旦被一个保险公司拒保了，其他保险公司也会拒保。
这种担忧不是没有道理，但是保险公司之间的核保系统并没有进行联网，A公司拒保了，B公司怎么知道？再说了，不同保险公司的要求也不一样。所以放心去核保吧！
N4
重疾保险怎么赔？
你常常听到的“重疾保险确诊即赔”，其实这个说法并不严谨 。需要达到条款中对应疾病的理赔条件后，保险公司才会赔付。
以理赔率高达95%以上的25种重大疾病为例，如下表，确诊即赔的疾病有3种，需实施手术的疾病有5种，病情达到某种状态的疾病有16种，疾病达到终末期有1种。
（点开可查看大图）
保险公司处理理赔案件分为5个环节：报案----立案----调查----审核----通知结果。
保险公司一般在收到材料后10天内作出核定；情形复杂的放宽到30 天。也就是说，无论调查结果如何，理赔或是发现问题拒赔的，必须在 30 天内给一个结论，时效快，不会存在拖着不给赔的情况。
N5
挑选重疾保险8个关键点
1、消费型还是返还型？
预算少，选择单次赔付、消费型重疾保险；预算多，选择多次赔付、返还型重疾保险。两种类型的重疾保险各有优劣势，重疾赔一次、不含身故责任，价格就便宜，能起码解决大病有钱治，起到基础风险保障作用。但是人一辈子也有可能再次罹患重疾，多次赔就是应对这一风险的，但比较贵。
2、保额选多少？
30万打底，50万凑合，100万合适。重疾保险第一关键是保额要足够！重疾治疗费平均30w-50w，除考虑治疗费外，还应该考虑后续的康复疗养费用、收入损失等。
3、保定期or保终身
首选保终身，年纪越大，得重疾概率越高。预算不足，应选择保障至70岁，并做高保额，尽可能降低风险。
4、轻症、中症选不选？
要选。轻症、中症保障已普遍是重疾保险的标配。轻、中症是重疾的早期，既降低了重疾保险的理赔门槛，被保人发生轻症/中症还可豁免保费，加大保险杠杆，减轻保费压力。
此外，保障疾病应极可能多的包含高发轻、中症。
5、身故保障选不选？
想返本，预算充足的，可以选身故保障，未出险身故可以获赔一笔保险金，可以作为遗产留给家人。
6、恶性肿瘤多次赔需要吗？
有最好，所有重疾理赔中，癌症占60%以上，二次理赔率相对更高，有家族癌症史的最好要选上恶性肿瘤多次赔的重疾保险保障。目前癌症多次赔间隔期最短是3年，5年的就太长不切实际。
7、投保人豁免选不选？
可以选，适合夫妻互保、父母给孩子投保。指投保人罹患重症/中症/轻症/身故/全残，可以豁免被保人后续未交保费，保障依然有效。
被保人豁免，一般重疾保险都是自带的。
8、缴费期限怎么选？
越长越好，可以充分加大杠杆作用，不仅保费低，还有机会豁免，减少保费支出。
哆啦将上述的关键点整理表，可以收藏起来，需要实战挑选的时候拿出来遛一遛，一定能快速帮你挑选出适合你的重疾保险！
（点开可查看大图） 建议收藏
如果你还搞不懂以上几个关键点，可以微信咨询宋老师，一对一讲解！
N6
成人、少儿重疾保险推荐
现在是2019年7月，哆啦精选了以下3款截止目前性价比最高的成人、少儿重疾保险推荐给大家，如果想要了解更多产品，可以看文末的文章链接。
1、消费型重疾保险：
推荐理由：不附加任何责任， 重症+中症+轻症全保障的最便宜的一款消费型重疾保险！
健康保2.0--【昆仑健康】
以30岁男性，选择30万保额，保终身，20年缴费为例
每年保费：4694元/年；总保费：93880元
保障内容：
（1）110种重疾，赔付1次
（2）25种中症，赔付2次，每次50%
（3）50种轻症，赔付3次，30%、40%、50%
（4）身故责任：可附加，身故/全残/疾病终末期赔付已交保费
（5）被保人轻症/中症豁免，投保人重症/中症/轻症/全残/身故豁免
产品特点：
（1）首创重疾医疗津贴，保险公司每年额外支付重疾保额的10%作为津贴，可连续申请5年，最多可获保额的50%！
（2）可附加癌症二次赔付，两次癌症的间隔期只有3年，首次重疾赔付非癌症，间隔期仅为180天，癌细胞复发、转移、持续、新发癌症都能赔
（3）最高投保年龄为60岁，1-17岁最高投保额可达70万，51-60岁达20万，31-40岁人群仍可选择30年缴费，杠杆高。
（4）可附加男性特疾13种，女性特疾8种，少儿特疾20种，均包含高发特疾在内
产品缺点：重疾保障仅赔付1次，想要获得癌症多次赔付保障需额外附加。
赔付方式：给付型，不管你有没有花钱治病，确诊了就赔钱，比如选的是30万，那么被保险人（保障对象）身故后受益人（后代）就可以一次性获得30万赔偿。
哆啦评语：性价比很高，保费很便宜，连续5年的重疾医疗津贴可以作为收入损失补充，缓解被保人的经济压力，十分人性化，很贴心！
2、返还型重疾保险
推荐理由：目前保障最全面的顶配级返还型重疾保险，保额高， 360度无死角覆盖，还可附加恶性肿瘤二次赔付！
备哆分1号--【复星联合】
以30岁男性，选择30万保额，保终身，20年缴费为例
保费价格：6495元/年*20年；总保费：129900元
保障内容：
（1）重疾种类有108种，分6组，不同组赔付6次，间隔期180天，重疾首次赔付100%保额，第2次赔付110%保额，第3-6次赔付120%保额，一大亮点！
（2）轻症种类有40种，不分组，赔付3次，无间隔期；轻症赔付30%基本保额
（3）中症种类有25种，不分组，赔付2次，无间隔期，中症赔付50%基本保额
（4）身故/全残/中末期疾病保障：18岁前返保费，18岁后返保额
（5）被保险人豁免：发生轻症/中症/重疾，豁免后续保费；投保人豁免(可选)：发生轻症/中症/重疾/身故/全残/疾病终末期，这个豁免条款是非常全面的！赞一个！
产品特点：保障最全面，重疾分组合理，重疾赔付比例递增，多途径核保且宽松，缴费期间灵活可选；
产品缺点：
有保额限制：0-5周岁，30万元；6-40周岁，50万元；41-45周岁，40万元；46-50周岁，30万元；保险公司好多人都没听过，其实人家也不差，请往下看。
综合偿付能力：156%（充足） 保监会风险评级：A（优秀）
哆啦评语：该产品360度无死角守护，保障责任全面，核保宽松，性价比很高，增值服务优质，产品选择灵活。 适合： 预算够，最全最大限度的保障，没有大小公司的偏见，懂得买保险关键看保障条款的小伙伴，选这款你就闭找眼睛买！
3、少儿重疾保险
推荐理由：保障全面，保费便宜，适合给孩子做基础重疾保障！
晴天保保-【瑞泰人寿】
0岁女宝宝、20年缴费、30万保额，保30年为例
保费价格：384.62元/年*20年；总保费：7692.4元
保障内容：
（1）重疾种类有100种，赔付1次，赔付100%基本保额，每两年递增基本保额的15%，最高可递增基本保额的175%；
（2）中症种类有10种，赔付1次，赔付基本保额50%；
（3）轻症种类有40种，赔付3次，赔付基本保额30%；
（4）特定重疾种类有15种，额外赔付基本保额100%；保30年；
产品特点：
（1）保额会长大，最高175%
（2）15种少儿特定疾病额外赔付，赔付比例可高达275%基本保额
（3）忠诚客户权益
（4）支持智能核保和人工核保
产品缺点：
保障期限不足（最长30年），但是在预算有限的情况下，后期可以再买。
综合偿付能力：235%（充足） 保监会风险评级：B（优秀）
赔付方式：给付型，不管你有没有花钱治病，达到赔付要求就赔钱，比如选的是80万，那么达到赔付条件后直接给付
哆啦评语：想给孩子买一份基础保障的，晴天保保含有轻症、中症、重疾和特定疾病的保障很全面扎实、价格便宜！没有别的花里胡哨的附加责任，非常适合作为孩子的基础保障。而且晴天保保有忠诚客户权益，也解决了爸妈担心小孩长大以后买不了长期重疾的担忧。
N7
重疾保险怎么买？
如果你还想了解更多的重疾保险产品，可以看看这篇文章，我们收录了目前市面上162款重疾保险，并作了产品测评，产品好不好，一看便知！重大疾病保险哪种好？对比全国162款重疾险，看完这篇就知道了！
看文章不过瘾，还可以试试哆啦的独家小程序，全国少儿、成人、老人、女性的重疾保险都在这了：
可以找到你想了解的几款重疾保险并进行产品对比，帮助你快速比对产品做出决策！
如果你想要一对一咨询重疾保险、量身定制保险方案，可以微信咨询宋老师给你量身定制，选最便宜的。
希望今天的文章能帮到你，也欢迎分享给有需要的亲朋好友。
责任编辑：
