作为平安福人寿的旗舰产品平安福，以其保障的全面性，在平安成功的营销策略下，利用人海战术与大量的广告宣传，迅速的打开了国内的保险市场。
但是万事都有两面性，人海战术的激进带来的不仅是保费的增加，还有好坏参半的评价。由于保险商品的复杂性和专业性，人员素质的参差不齐，导致了线下销量第一，线上骂声统一的这种尴尬境地。
新型保险公司的崛起，搭上了互联网这辆动车的红利，也让平安福不断受到新的挑战。尽管每年都有升级，但是升级的速递疲于应对不断冒出的挑战者。于是在2019年上半年，平安人寿对平安福进行了两次升级，最新版本的为平安福2019II。
升级后的平安福2019II保障责任见下图：
超哥介绍：
平安福2019II是一款重疾单次赔付，轻症可以赔付3次的终身重疾。70岁前，每次轻症赔付后，重疾和寿险的保额可以增加20%，最高可以增加60%。
升级后的平安福2019II补充了原先平安福缺少的三种高发轻症：轻微脑中风、冠状动脉介入以及不典型的急性心肌梗塞，同时长期场意外险取消强制绑定，从产品责任的角度刚刚达到了及格分。
作为一名保险经纪人，超哥觉得买保险首先要配置的保障要全面，其次配置的保额充足才能解决问题。而平安现在保险产品，无论是平安福2019II还是大小福星，至少有三个方面是在很长一段时间内落后于现在的保障趋势的。
没有最好的产品，只有最好的搭配，不论是买过平安福后准备加保，或者准备买平安福，都需要了解了以下三个方面后再做决定。
超哥带你避坑
缺点一：重疾依旧是单次赔付，保障略显不足
根据重疾的产品层次，平安福2019II是一款重疾只能赔付一次的类型，在重疾赔付了一次后，很难再获得二次的重疾保障。从实际的案例出发，理赔过一次重疾后，患者会更希望再次获得保障的，如果只能赔付一次，确实会留下一些遗憾。
现在医疗技术发展的速度，面临重疾治愈后的可能会越来越大，如何提高重疾治愈后的保障，也是重疾单次赔付的平安福2019II顾及不到的。
比如华夏的华夏福（多倍版）、光大永明的的嘉多保以及中宏人寿的长保安康等等，都是以重疾多次赔付的保障责任作为核心。如果已经买过了平安福想要加保，超哥的建议是最好可以补充重疾多次赔付的产品，来提高二次重疾的保障。
缺点二：轻症的赔付比例较低
平安福2019II的轻症赔付比例只有20%，每次赔付后重疾和身故的保额都可以增加20%这点非常新颖。但是和市场上轻症赔付比例最高40%，以及中症最高60%相比，优势就不算明显了。
轻症和中症都属于重疾的前期赔付，如果能够在重疾的早期阶段就可以获得比较高的保额，对于患者的经济和心理压力哪一个更有帮助是不言而喻的。
缺点三：癌症的多重赔付很鸡肋
重疾险里面癌症是危害最大，也是理赔率最高的一种疾病。
原因在于癌症这种疾病很容易复发和转移，在第三年转移和复发的概率在80%左右，第5年就降低到10%左右。平安福可以通过附加癌症的多次赔付来应对这种风险，但是超哥研究完附加险的条款后却强烈不建议附加，因为理赔到的条件实在太苛刻了。
首先需要第一次的重疾就癌症，如果第一次重疾为非癌症，不好意思，这个附加险就失效了。。
其次，即便是第一次重疾为癌症，也要熬到5年后才能赔到第二次癌症，这概率想想都是低得可怕，不知道是怎么设计出来的。
所以如果真的想获得比较实在的癌症多次赔付，一定要避开这种假保障。
超哥点评
平安福2019II是平安福升级后很良心的一个版本，如果还没有升级的，建议早点升级。如果是买过平安福保额保额过低的，或者第一次考虑买重疾保障，可以参考以上的三点建议后做决定。
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